借貸難… 美銀行仍維持在高標準

儘管美國聯準會祭出零利率政策、不斷出資挹注金融體系,想盡辦法活絡市場資金,然而聯準會2日發表的調查顯示,全美仍有近六成銀行對信用卡及其他消費性貸款提高借貸門檻,八成國內銀行的商用房地產貸款借貸標準比過去嚴苛。

聯準會過去三個月對全美51家本土銀行、23家外資銀行進行訪查,得到前述結論。聯準會指出,銀行各類貸款的借貸門檻過去三個月來仍維持在高標準,Bankrate.com資深金融分析師麥克布萊德甚至認為,即使銀行等借貸機構願意放貸,在可預見的未來借貸標準還是難以鬆綁。

投資人可以善用證券業務借貸款項的融通管道

台股今天開紅盤,股市交易新制也正式上路,上櫃股票與集中市場自今天起同步實施款券T+2日(T為成交日)同日交割制度。

櫃檯買賣中心表示,這一次交割制度的調整,是實施全面款券劃撥制度以來的重大變革,考量到投資人要改變多年的交割習慣需要調整適應期間,因此將比照集中交易市場,在新制實施半年內,如果投資人在違約當日下午6時前已經償還證券商違約債務或交割款項,並且辦理結案的,隔一天就不會將這筆違約資訊傳輸到證券商,「證券商聯合徵信系統」也查不到這筆違約紀錄。

此外,在交割新制實施後,投資人對證券商交割款券時限,由成交日後第一天上午12時延至成交日後第二天上午10時,增加一天準備交割的時間,但證券商申報投資人違約時限則提前至成交日後第二天上午11時,為了避免T+2日因匯款延誤而遭證券商申報違約,投資人仍應儘早準備交割款項。

對於投資人因資金暫時遲延而有融通交割款項需求時,櫃檯買賣中心建議,投資人可以善用證券業務借貸款項的融通管道,只要投資人往來的證券商有辦理「證券業務借貸款項」業務,投資人即可向證券商申請融通借貸款項來支應交割,以避免發生違約交割的憾事。

櫃檯買賣中心也重申,適用此次交割新制的只有等價成交系統上交易的有價證券,目前有上櫃股票、可轉換公司債、認購(售)權證及不動產投資信託受益證券(REITs)等標的,其他如興櫃股票、政府公債、外國債券…等,都還是適用原來的交割方式,請投資人特別注意。

借貸的風險管理費可退回嗎?

先說利率5.5%已經算是不錯了,若是你申請民營的銀行是不可能有那麼低的利率

開辦風管費用若是沒對保撥款之前都是可議的

業務均以最寬鬆的標準招攬客戶,審查人員卻以最嚴格的態度來把關,所以往往你所看到、聽到的都不是最真實的

不過你已經撥款契約本票都已經簽定,代表你是同意的

就算是你不要了提前清償,銀行的費用還是要不回來

畢竟若是照書面的說法,這筆貸款的費用利率是你同意的

想開一點吧!!!我是覺得條件還可以

民間借貸 年息高達24%

中央銀行公布去年12月的民間借貸利率,儘管北市及台中市的利息比前月略減0.01個百分點,但年息仍舊高達24%到25%,顯示部分信用評等不夠好的中小企業,籌資成本非常高。

央行從去年9月來六度降息,共降了8碼半,也就是2.125個百分點,目前重貼現率僅1.5%。不過對部分中小企業來說,完全無法享受降息的好處,因為素有「地下金融」的民間借貸,利率依舊不動如山,以遠期支票借款來說,年息就高達24.72%到25.8%。

據央行公布的資料,12月民間借貸利率中,台中市利率下滑的情形較為明顯,已經連續三個月下降。高雄市則和上個月完全一樣,而台北市在遠期支票借款略降0.01個百分點,來到月息2.06%;存放廠商借款利率卻增加0.01個百分點,來到月息1.78%(年息21.36%)。

央行官員指出,因為年底時,公司的資金調度需求較大,利率也不容易下降。

從往年資料來看,不論是遠期支票借款、信用拆借或存放廠商,台中市的利率都高於高雄市,高雄市又高於台北市。央行官員表示,這是因為台北的競爭較多,因此利率也會稍微低一些。現在銀行1年期的定存利率僅0.921%,就連股票融資利率、信用卡循環利率也出現下調空間,但民間借貸利率卻仍維持在高位,對於這點,央行官員也相當無奈,因為央行並無任何工具可管。

先前證金公司股票融資利率高居6.775%,央行總裁彭淮南還請四家證金公司負責人到央行「喝咖啡」,但對於民間借貸這塊,央行完全使不上力,不可能請所有的民間借貸業者到央行來。

SCIB借貸側重SME散戶

京都銀行(SCIB)透露,2008年的經營效益有望超越前年。看好信貸增長目標如願達到6%,銀行借貸側重中小型企業(SME)和散戶。如果SCIB能解決砂糖客戶達40-50億銖的壞賬,不良貸款(NPL)率就低於2007年水平。
 
SCIB正在考慮增加基金比例,估計今年首季內會定論。亞洲證券(ASP)對SCIB 2008年利潤高於前年持懷疑態度,估計純利年比可能減少34.8%,主要受到壞賬儲備年比提升37%的制約,而且還有部分大客戶借貸變成壞賬,比例高於2007年。
 
ASP預計,SCIB今年借貸增幅估達5%,略低於銀行的預測額度。雖然2008年銀行致力於拉動借貸增長,但今年全球經濟不景氣,再加上本國政府的頻繁交替,更給銀行借貸能否完成既定目標增長帶來難度。
 
ASP認為,SCIB經營缺乏明顯優勢,未來利潤增長欠穩定。比較其他大型銀行類股,經營效益不穩定,特別是麾下的分公司還無法為母公司貢獻利潤。
 
ASP將其今年的目標價評估為6.08銖,股息回報率7.2%,建議售出。