FSA:借錢給還得起的人

借錢給還不起的人,是引發去年次貸危機的重要原因。痛定思痛的英國金融監管部門終於意識到了這一點。當地時間10月19日,英國金融服務管理局(FSA)公佈了一系列針對房地產按揭貸款市場的改革措施。

FSA稱,這是監管手段的「根本性的改變」。這些措施的核心就是要讓銀行、貸款公司對自己的借貸活動負責——通過嚴格的審貸,保證借出去的錢是借給那些有能力支付的人。

具體措施包括,每一筆按揭貸款都將要求貸款人提交經過驗證的收入證明;銀行需根據消費者的可自由支配收入衡量其還款能力;禁止貸款給具有多項高風險指標的借款人(比如有過不良信用記錄、貸款額占收入比很大、或沒有固定收入來源)。

「這些正是銀行過去沒有做到的。」FSA認為,次貸危機的根源之一就在於銀行並不太在乎借款人是否有能力還款。因為銀行發放貸款後會將其證券化,打包賣給投資者,獲得流動資金的同時把風險「分散」出去。但風險的分散並不會消滅風險,最終釀成了危機。「現有的監管框架被證明是無效的。」FSA總裁赫克托·桑塔昨日承認,「既往的監管模式,無法控制高風險的借貸行為。」

據悉,在2007年英國房產市場的高峰時期,約45%的申請人出具的是「無收入」證明;10%的借款人出具的是「自我認證」證明,都是典型的「騙子貸款」。目前,英國住房按揭貸款量占總信貸的比重約為70%。

鄉村教師借錢為學生建校舍

對47歲的楊維國來說,“老師”已不僅僅是一個職業,而是一項偉大的事業,更是一生的情結。“沒有其他想法,就是喜歡當老師,女兒已在萬家小學當了兩年老師,兒子也在讀師範大學。”從南充市高坪區萬家鄉圖山寨村小到萬家鄉小學,再到高坪區特殊學校,楊維國說,“當老師很辛苦,當鄉村小學老師更辛苦,但我很幸福。”

生病了他在家中給學生上課

1980年,楊維國高中畢業,當時他也是萬家鄉圖山寨村唯一的高中生。正好當時村小唯一的老師也走了。楊維國剛接手圖山寨村小時,學校共有50多個學生,所有學生被劃分到兩個年級,僅有的3間教室也是破爛不堪,甚至連個廁所都沒有。雖然每月工資只有十幾元,但他還是從工資中挪出一部分修了個廁所。

在村小的第三個年頭,楊維國突然患了“眩暈病”,他家離學校有兩公里多的路,很長一段時間,他都不能正常上課,孩子們的課業落下了,“這樣下去可不行啊!”為了不影響學生上課,他想出了一個辦法──讓學生到家中來上課。“雖然上學的路遠了許多,但他們都很積極,幾乎沒有同學遲到。”就這樣,50多個同學全到楊維國家中來,他坐著給他們上課,持續了1個月。

幫學生他拿出自己微薄工資

在村小的17年,雖然拿著低得不能再低的工資,但他還是擠出來一些錢幫助村子里交不起學費的學生。今年已30歲的彭星就是其中一個。

彭星家中有姊妹四五個,父親生病,僅靠母親一人料理家里家外的事務,根本沒有錢讓彭星上學。“眼看著孩子就要輟學了,我總不能不管吧,而且孩子學習特別好。”就這樣,靠著楊維國的資助,彭星小學順利畢業,後來又上初中、高中,如今大學畢業的他已在南充一家公司工作。如果沒有楊維國當初的資助,也許就沒有彭星的今天。

像彭星這樣的孩子,楊維國還資助了很多個,“能幫到他們一點,我做老師的心里也好受一點。”雖然楊維國已不能完全記得自己資助過的孩子的名字,但他們卻記得感恩,每逢過年過節,楊維國總能收到從各地寄來的賀卡、禮物。

修校舍他四處找親朋借錢

在圖山寨村小工作了17年後,楊維國被調到了萬家鄉小學,“當時非常不願離開,但萬家鄉小學的形勢也很嚴峻,那里有300多學生,卻招不到老師。”雖然是一個鄉鎮的中心小學,但萬家鄉小學的情況也很糟糕,校舍破爛,嚴重缺老師。“學校沒有一寸水泥地面。”楊維國到該校後,一邊當副校長管理學校,一邊還給學生上課。

1997年,楊維國轉為公辦教師,工資隨之也增加,手頭有了點資金,他便產生一個大膽的想法──重建一所“萬家小學”。雖然有積蓄,但要建學校,也只是杯水車薪,楊維國到處找親戚朋友借錢,一所新的萬家小學終于誕生。“有教學樓,有學生宿舍,現在萬家小學的教學條件在整個高坪區都是很不錯的。”但直到去年,楊維國才將借錢的還清。

上特校把愛獻給殘疾兒童

萬家小學在楊維國的精心管理下蒸蒸日上地發展,可是今年9月,他卻辭職來到高坪區特殊學校工作。“其實也非常不願意,萬家小學是我一磚一瓦親自建起來的,那里的每一寸地方都有我的腳印,都流下了我的汗水,但‘特校’非常缺老師,不去不行!”

離開萬家小學的時候,老師、學生以及家長,許多人都流淚了,他們舍不得楊維國離開。

到特殊學校任職不到兩個月,楊維國感嘆,“做老師難,做特校老師更難。”因為特殊教學的“特殊性”,目前,楊維國還不能帶課,主要負責學校的一些管理工作,但他很有信心,“殘疾兒童更需要教育。”

楊維國有一兒一女,女兒楊碧蓮2007年大學畢業,“按照她的條件,完全可以找到條件更好、待遇更高的工作,但她畢業那會兒萬家小學正缺老師,我就自作主張讓她到萬家小學做老師了。”楊維國說,兒子今年剛考上一所師範大學,將來畢業了,還要讓他當老師!

借錢後遇襲 截票不成

疊碼仔帶「元朗賭神」到澳門賭場,半年贏取逾億元,疑引起賭廳的黑幫不滿,追殺該疊碼仔。「元朗賭神」昨繼續作供,聲稱自己每天都賭錢,注碼上落逾千萬元,當友人向他借錢逾千萬元時,豪氣地把隨身準備的千萬元本票送到對方手上。

  案中被指策劃伏擊疊碼仔王鑑明(綽號王明仔)事敗被捕的五名被告,包括施華倫、鄧嘉民、黃智敏、楊俊傑及陳浩良,年齡由二十二至三十五歲。

  借錢後遇襲 截票不成

  綽號「爛賭平」的元朗賭神蕭潤平供稱,去年二月,任疊碼仔的友人馬漢祥(綽號肥祥),向他借錢二千萬元,承諾三個小時後便還錢。他答應,並把本票交給王明仔,交到信德碼頭一個櫃台。他和馬則相約同日到深圳    食飯,飯後他便遭人襲擊,他懷疑是馬指使所為,為此報警並「截票」,但未能成功,又指對方從未還錢。

  然而,辯方大律師指爛賭平向警方稱,是借一千五百萬元予肥祥,非庭上聲稱的二千萬元。蕭在庭上解釋:「我每日都賭,每日都開本票……數目太多我唔記得,你說是一千三百萬、一千五百萬、一千八百萬或二千萬元……成日都賭錢,成日『上落』都是這些數字。」

  他又稱,去澳門賭錢不會帶現金,會先在港開本票。馬借錢當天,他已開了本票準備往賭錢,但馬突然來電借錢,他遂把手上的本票借給他,但已忘記確實借錢數字。

士官錢莊借錢還不起 報案「殲滅」8錢莊

李姓志願役士官向錢莊借錢,還不出錢就報警處理,半年來已「殲滅」8家地下錢莊。幹員透露,被殲滅的錢莊,短期內應不會找他「報仇」,但總有一天會連本帶利討回來,「很替他擔心」,建議他繼續簽約當軍人,「至少還有營區可躲」。

警酸他:志願役當久點

警方調侃李姓軍人利用警方打擊地下錢莊,他則嘻皮笑臉、大言不慚地說,自己不會打仗,但破壞力十足,「抓」地下錢莊還是頗厲害的。

錢莊堵人 當衛兵面打人

警方調查,隸屬作戰指揮部的李姓士官,今年4月起,陸續向多家地下錢莊借錢,因無力還款,經常有錢莊人員上門討債;8月底,戴姓地下錢莊業者到李某服役營區外「堵人」,當著站哨的陸戰隊衛兵面前毆打被害人,卻沒有同袍出手營救,眼睜睜看著李某被打成豬頭。

據了解,李某共向12家地下錢莊借錢,借錢金額在3到5萬之間。因利息太高,李某還不出錢,乾脆躲在營區不出來,錢莊業者除了到營區外堵人,也透過李某父母「轉達」、「拜託」李某還錢。

沒追那麼緊 4家沒被抄

被追債追急了,李某就向警方報案,說地下錢莊利息超高,還以暴力恐嚇還錢;警方依照他提供的資料,破獲8個地下錢莊。警方表示,另有4家業者沒在檢舉名單內,應該是沒積極向李某討債,「才逃過一劫」。

李某說,借錢是用來償還先前所欠的助學貸款;他說家境不佳,薪俸僅夠家用,只好借錢補不足,但以債養債,利息如滾雪球般越滾越大,超乎自己所能負擔。

錢莊嗆:硬不還太超過

8名放高利貸並涉嫌暴力討債的地下錢莊負責人,分別被依重利及傷害、恐嚇等罪嫌送辦;其中戴姓男子大喊無辜,他說,欠債還錢本是天經地義,「欠錢的反而先報警,這是什麼世界?」

還說當初是因李某為志願役軍人,有固定收入才會放款,沒想到不還錢,還惡人先告狀,「實在很超過」。

廣告模特兒 警局借錢墮胎

曾因毒品案被警方查獲的廣告模特兒林碚茹,昨天又因詐欺通緝遭警方逮捕,目前她十分潦倒,在警局還打電話向友人借錢準備要找時間去墮胎。

林碚茹(25歲)曾靠在麵包廣告中穿著和服的脫俗外貌,讓人留下深刻印象。今年3月因為2度吸毒,遭法院判刑3個月,得易科罰金;但最近她又涉嫌一件詐欺刑案,被板橋地檢署通緝。

警方昨晚9時許前往林碚茹台北市基隆路的家中將她逮捕,家人看到警方上門,不禁心疼表示她又犯了什麼錯?林女則乖乖跟警方返回警局。

林碚茹供稱,她不知道是因為什麼案被通緝,還說目前生活困難,都靠幫友人安排飯局賺點零用錢;被警方移送前,她還打電話向友人訴苦,表示她又不小心懷孕,準備要去墮胎。