銀行為自保 借貸將從嚴

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面對房地產市場上建築空地、空屋、法拍屋的情況隨處可見,銀行為了自保,只好加強民眾房屋貸款的審核標準。銀行業者表示,其實貸款申請的規定一直存在,只是現在面臨經濟不景氣,銀行業者「恢復」原來的審核標準,才會造成購屋者「向銀行借貸越來越難」的印象。

10年前美國政府鼓勵活絡房屋市場時,為了讓民眾一圓「美國夢」,許多銀行自行放寬房屋貸款標準,不查貸款申請者的經濟背景就提供85%以上的房屋貸款,不過經濟蕭條時期,高失業率、薪資裁減、股市崩盤、房價跌落,造成民眾付不出貸款,許多大型銀行資金窘困,紛紛應聲倒閉。

國際銀行執行副總經理胡師功說,申請房貸的規定其實一直都存在,只是以前為因應市場開放風氣,依個人狀況放寬條件。胡師功認為,華資銀行在這次次貸風暴中受到波及不大,因為中國人買房子多用現金交易、貸款比率較低,保守的買房觀念反而加強華資銀行的安全性。

在紐約社區銀行(New York Community Bank)房屋貸款部門擔任助理副總裁的瞿Justin表示,該銀行向來對房屋貸款申請者審核非常嚴格,他們的貸款對象多為曼哈坦租金管制(Rent Control)樓房的樓主,這些樓房由於租金固定、房客也固定,一般沒有收不回房租的問題。他進一步表示,次貸風暴除了對購置民宅造成影響,也讓商業樓宇開發商面臨財力考驗,以紐約社區銀行為例,商業住宅貸款申請者必須要先預付30%的頭期款,加上其他政府各部門檢查許可證照等文件,才會考慮給予貸款。建商若沒有雄厚的資產與良好的信用,銀行業者為避免冒任何風險,寧可選擇留下資金以求自保。

銀行業者分析,除了屋主交不出房貸形成銀行呆帳的情況外,許多投資銀行應聲倒閉的原因也與房貸有很深的關係。例如處理房貸的公司與銀行將房貸轉換成債券賣給如雷曼兄弟、美林等投資銀行,這些銀行再將這些債券經打包轉換成其他投資性商品賣給投資人。所以這次房貸發生危機時,全球金融市場有如骨牌般接連遭殃。胡師功指出,華資銀行較少將閒置資金投放在華而不實的商品反而交由聯邦管理,所以在遇到危機情況這些流動資金就可以派上用場,保障銀行免於風暴侵襲。