溫州金改第一槍奏效 借貸日趨理性

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梅雨汛期的浙江溫州,暴雨不時來襲。不願具名的陳女士一早冒雨前往溫州民間借貸登記服務中心,她有一家園林綠化公司須墊款運作,她趕往登記準備借100萬元人民幣。

登記完,工作人員推薦她去入駐該中心的資金中介公司洽談業務,中介公司將根據情況,為她在該中心登記備案的資金來源中尋找對象。

中新社在「聚焦溫州金改」的專題報導中指出,北京3月批覆設立溫州金融改革綜合實驗區後,溫州民間借貸登記服務中心4月26日營運,此舉被業界譽為溫州金融改革「第一槍」。

「我們主要是提供平台讓中介公司撮合資金需求雙方,」該中心負責人徐智潛昨天接受採訪表示,該中心旨在為民間借貸雙方搭建起合法、規範、有序的綜合服務平台後,引導民間資金合法有序地進入實體經濟和小微企業創業。

借貸登記服務中心4月26日正式運營至今,累計成交40餘筆借貸業務,4000多萬元人民幣的成交量。目前登記有借入方需求資金10億多元。

「以前,溫州人借款不用抵押,一個電話搞定。」徐智潛說,過去溫州民間借貸大多發生在熟人間,去年發生的債務危機暴露出溫州民間借貸因地下不規範經營帶來的巨大風險。

該中心力圖在推進貸款抵押規範化方面有作為,以降低風險。

借貸雙方在該中心均需登記,資金中介公司對借款方資產和信用情況要盡職調查,雙方直接對接、面議利率,借貸必須質押,目前以房產、車輛質押為主。除此之外,財產保險、人壽保險公司還入駐該中心,提供每筆500萬元人民幣為上限的全額賠付。

除此以外,該中心嚴防高利貸。目前40餘筆借貸業務4000多萬元人民幣貸款,月利率降至千分之15左右,低於市面行情。

「資金出借方的心理預期在千分之12到15間,再高反而不敢借出。」 徐智潛說,經過去年的債務危機,現在客戶對資金的安全性和風險防範意識高於收益預期,民間借貸趨向理性。

雖然下雨,借貸登記服務中心人來人往,多數來諮詢,也有很多機構來參觀學習。

網路愛情陷阱 先借錢又賣「遺物」

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陳姓男子在交友網站「愛情公寓」結識女網友,彼此未碰面卻互稱男女朋友;女網友以父母生意失敗等藉口陸續向他借60餘萬元,最後聲稱自己病逝,要他拿出1萬元買遺物留念。陳發覺上當,報案逮捕1名詐騙車手。

刑事局165專線指出,詐騙集團隱身交友網站,假借男女交往關係借錢,或以援交為名要求購買點數詐騙,從上月至今已有42件,民眾被騙158萬元。

刑事局指出,38歲未婚的陳姓男子去年底在「愛情公寓」中認識暱稱安妮的女網友,2人未曾碰面卻相談甚歡,互稱男女朋友天天透過網路聊天。

今年1月安妮向陳男哭訴父母經商失敗,全家躲到大陸避債,哀求陳借錢給她;陳先後借了11筆共60多萬元,安妮總以躲債不方便露面為由,委託黃姓友人出面收款。

安妮拿到錢後,聲稱要到大陸躲藏,失去聯絡。陳姓男子覺得不對勁,上月突然接獲黃姓男子來電,聲稱安妮病逝大陸,建議他拿1萬元買下安妮遺物當作紀念。陳覺得荒唐,認定自己被騙,假裝答應付款,報警逮捕取款的詐騙車手。

監管部門抽樣調查顯示,當前溫州民間借貸規模比去年8月份縮水30%左右,其中個人借給個人及個人借給企業的融資規模縮水均在50%以上。

據經濟參考報報道,記者從溫州銀監分局獲悉,去年民間借貸風波發生後,此前因民間借貸市場活躍催生的融資中介機構,受民間借貸參與民眾催討資金影響,向企業或下游中介抽回資金,造成借貸鏈條上各主體連鎖反應,部分中介資金鏈迅速斷裂。截至今年3月末,溫州地區中介機構注銷戶數超過800戶,其中有6家登記備案的融資性擔保公司注銷,總涉案金額超過28億元。

同時,民間借貸風波產生了大量的民間借貸糾紛案件。去年8月份以來,溫州市法院共受理民間借貸糾紛案件22000餘件,平均每天有近100餘起民間借貸糾紛產生;案件總標的額高達210億餘元,平均每天有近1億元的糾紛產生。

銀監部門認為,圍繞解決民間資金多投資難、中小企業多融資難的“兩多兩難”問題,溫州急需加強社會信用體系建設,重拾民間資本信心,促進民間資本回流社會,加強對小微企業融資的支持力度。

歲末借錢 細看信貸5內容

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歲末年終,民眾買房、購車、發紅包等資金需求增溫,各銀行卯推個人信用貸款,理專提醒,借小額信用貸款須留意5大內容,包含總費用的年百分率、低率期間、綁約與否、是否收提前清償違約金、申辦門檻。


萬泰銀、安泰銀、國泰世華銀、永豐銀、第一銀和華南銀等多家銀行,都趁農曆年前推出低率信貸專案搶商機,如永豐銀前半年固定利率1.66%、滙豐銀前3個月固定1.88%,比房貸2%還低。
不過金管會提醒,小額信貸不能只看低率,還要看總費用的年百分率,且超低利率優惠期一過,拉高的利率也會影響借款成本,民眾需綜合判斷,不能只看利率的最低點。


注意拉高幅度後利率
銀行局副局長張國銘解釋,所謂總費用年百分率,是將貸款所有應付費用,包括利息、手續費等都涵蓋在內,換算出來的成本費用,金管會已要求各銀行需揭露。
銀行主管也說,很多銀行低率期間僅3個月,最長不超過1年,若屬中長期資金需求,就不適合「利率前低後高」的信貸專案;若是屬「短期」資金需求,如1年內的,就得看是否「綁約」,綁約與否就很重要。


短期借款建議不綁約
安泰銀消金部經理高永和說,年關借款屬「短期」資金需求,如果只有3個月內,建議民眾最好選擇「不綁約」的小額信貸,免得日後還要多付一筆提前清償違約金,更不划算。目前信貸沒綁約者,包括萬泰銀、安泰銀、華南銀和永豐銀等。
高永和說,一般信用貸款的綁約期間約12~18個月,若民眾提前還款,提前清償違約金約是借款金額的1%~3%不等,如借10萬元先還了6萬元,剩下4萬元提前還,就得付4萬的3%,約1200元的違約金給銀行。


華南銀優惠3月截止
最後要注意的是申辦門檻,各銀行信貸專案都有針對特殊族群,如華南銀區分4大族群,其中優質方案鎖定上市櫃公司及前1500大企業員工,或是「師字輩人士(如會計師、律師、醫生等)」3.48%起,而「精英中的精英」最低更喊到2.88%。
其他民營銀行也因競爭激烈,申辦門檻日益寬鬆,不是「師字輩人士」也可借到「最優」借款利率,不限職業或身分,一般銀行仍有年收入限制。
理專也提醒民眾,除了要看總費用年百分率,了解實質負擔總成本之外,也要留意3個月~1年低率之後的利率拉高幅度,留意綁約與否,提前還款是否得多付違約金及申辦門檻,最後考慮低率專案期間。
銀行主管說,看準年關資金需求,很多銀行都是「低率限時」專案,如安泰銀、永豐銀、華南銀和第一銀信貸專案,約在今年的1月底或3月底截止,想要搶低率得趁早。

民間借貸率 20個月來首見下滑

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奢侈稅上路滿半年,營建業首當其衝,資金需求大減,造成台北市民間借貸利率出現去年4月以來首度下滑,11月遠期支票借款月息下滑0.01個百分點至2.04%,換算年息24.48%。

行庫主管表示,民間借貸利率主要由資金供需決定,根據11月調查,因房市明顯降溫,營造業資金需求也減弱,利率下降並拉低整體平均水準,導致台北市遠期支票借款利率滑落。

高雄市及台中市方面,11月遠期支票借款利率則連續4個月呈現持平走勢,月利率分別為2.18%、2.1%,換算年利率各為26.16%、25.2%,均較台北市高,主因為資金供給較少所致。

行庫主管指出,若明年景氣如預期走衰,此情況還會持續到年底。

艾未未借錢 被指非法集資

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中國維權藝術家艾未未遭北京當局追繳逾1500萬元人民幣(約240萬美元)的稅款及罰款後,大批網民自發捐款及借款,至7日上午已有超過1.7萬人捐款,捐款達466萬元人民幣(約55萬美元)。民間支持聲浪愈趨高漲,但中國政法大學副教授吳法天卻在微博警告,艾未未此舉涉及「非法集資」,最高可被判刑十年,網民痛斥吳恐嚇。
艾未未6日對「紐約時報」說,「網民的踴躍支持讓我吃驚,也讓我改變了對人的看法」。他說,一些人甚至千里迢迢從別的城市趕來北京,就是到他家親手把捐款交給他。一位捐款的網友為他抱不平說,「你為他們設計了『鳥巢』(指北京奧運體育館),他們卻把你關進鳥籠」。

在艾未未於網上向民間「借錢」後,愈來愈多網友響應,「往事並不如煙」的作者章詒和已捐款人民幣1萬元。知名維權人士胡佳、「結石寶寶」之父趙連海等人,也響應網民發起的捐款行動,透過郵政匯款、銀行轉賬、支付寶及Paypal等直接匯款給艾未未。5日晚甚至有人把鈔票摺成八架飛機,投進艾未未妻子路青的發課公司,共約人民幣610元。

報導說,有一位企業家表示要認捐100萬元人民幣(約15萬7000美元),但被艾未未婉謝。他說,他喜歡小額捐款,而這些捐款他一定會償還的。艾母高瑛則感謝捐款者。

艾未未承諾:「無論何種方式,務必留下電話或郵箱!每一分錢都還。」艾未未工作室志願者在推特上發表申明「@aiww 本次借款將不支付任何利息,以免授人以柄,大家懂的,雖然很多網友表示不僅不收利息,還堅決放棄本金,但我們定會歸還每一分錢。」

這位名為@duyanpili志願者7日在推特上說,郵遞員一早上就給他們送來了776張匯款單。

艾未未向法新社表示,捐款者大多是學生和年輕人。他們表示這是以一種方式投票。

但中國政法大學副教授吳法天在微博稱,艾未未的舉動涉及非法集資,他更列出法律條文稱,違規者最高可判刑十年。網民怒斥吳法天出言恐嚇,企圖抹黑艾未未及阻止網民捐款。吳的個人網站6日還遭駭客攻擊,連接到色情網址,疑因被他激怒的網民所為。 

中國暢銷小報《環球時報》7日發表署名單仁平的評論文章,批評艾未未的借錢行動「太戲劇性」。

捐款行動發起人之一、正在深圳地區的妙覺法師對「美國之音」表示,有些地區的捐款者受到當局騷擾,但是目前備受社會關注的陳光誠事件和艾未未事件,使有關當局在處理捐款人的時候有所收斂。她說:「光誠事件和未未事件能夠讓有公民精神的人、公民社會在逐漸逐漸成熟。」

意大利借貸成本創歷史新高

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意大利借款成本周五激增至創紀錄的水平,凸顯其位于歐債危機中心的不堪一擊,以及對苦苦掙扎的貝盧斯科尼政府能否兌現至關重要改革的懷疑態度。

  意大利10年期債券6.06%的收益創下自歐元發行以來的最高水平,與歐洲中央銀行8月份出面幹預前達到的水平相差無幾,當時央行通過購買意大利債務以控制羅馬的借款成本。

  歐元集團對意大利借款成本的憂慮不斷加劇,擔心長期不穩的羅馬政壇會讓該集團提供支持的能力下降,這使作為歐元區第三大經濟體的意大利再次處于歐債危機的中心位置。

  由于貝盧斯科尼未能兌現其一連串的改革承諾,法德兩國公開表示憤怒,擔心意大利的危機可能會導致緊急狀態擴大,從而危及歐元的繼續存在。

  即便一個受到削弱的政府設法通過了承諾的改革方案,這些方案的大部分在2012年中之前都無法生效。市場不可能有耐心等這麼長的時間。而貝盧斯科尼在講話中將矛頭指向了歐元,稱其是一個“奇怪的”貨幣。

  他說:“歐元受到抨擊,作為貨幣,它使人無法信服,因為它屬于不止一個國家,但卻沒有一個可提供資信和擔保的銀行。”他指的是,德國和其他國家不同意將歐洲央行作為最終貸款者。此外,貝盧斯科尼還駁斥了對其可能被迫提前進行大選的猜測。

中小企業:不借錢等死 借了錢找死

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“不借錢企業等死,借了錢企業找死。”中小企業的錢途到底在哪里?全國工商聯耗時2個多月對廣東、浙江等16個省進行系統調研發現,中小企業的狀況,或比2008年金融危機時更為艱難,一些中小企業已出現半停工、停工狀態。是何原因引發了此等現象?盡管眾說紛紜,但多將矛頭指向融資難。

貨幣緊縮資金難求

6月20日,國家再次上調存款準備金率0.5個百分點,這是今年以來的第六次上調,至此,我國大型金融機構的存款準備金率已達到21.5%的歷史高位。由此導致中小企業從銀行“拿錢”的路子越來越窄,越來越難。

浙江省長興家吉石化工程建設有限公司是一家為石礦行業提供配套基礎設施的企業,前幾年和銀行的合作從未遇到無法借出資金的問題,但他們發現今年卻很難獲得銀行資金上的支持。

公司相關負責人辛平凡告訴記者,“目前因項目少,流動資金暫能維持公司運作。但年底會有兩個大項目,因成本上升、資金鏈緊張,能否及時上馬還待定。銀行準備金率上提,導致銀行小心謹慎,不敢放貸。縱是老客戶,也被關在門外排隊等候。”

溫州中小企業發展促進會會長周德文告訴記者,“中小企業入不了銀行的法眼,90%的企業根本無法借到資金。作為政府自利選擇的高存款準備金率,以及合法金融與非法金融交織催生的民間借貸利益鏈條,導致中小企業在融資問題上焦頭爛額。而國企及地方政府融資平臺在有限的資金配給中處於優先位置,因而提高存款準備金率等於直接砍掉了民企特別是中小企業的資金來源。”

自身缺陷造成融資難

記者了解到,資金短缺是造成一些中小企業關門倒閉的主要原因,但在此原因的背后還另有隱情。因很多中小企業及傳統制造業企業自身體制問題,很多貸款公司和私募資金不敢輕投。

“我有項目,但土地證暫時無法拿到,無法獲得銀行貸款。企業無知名度,很難吸引融資眼球。”陜西省興田科工貿農業發展有限公司總經理田利軍對記者訴苦。他所在的公司是專門做農業物流配送,因為9月份要開始運作項目,田利軍為無法找到運作資金而頭痛不已。

到底是市場借貸資金短缺,還是在經濟發展過程中,中小企業本身存在風險導致投資者不敢輕易為他們下貸?“都說私募錢多沒地方投,但也得看準項目才做,我們要測算并通過談判加以確定成功概率。在初步篩選中,我們要求企業規模必須符合以下標準:資產﹥10000萬,凈資產﹥5000萬,凈利﹥2000萬,年增長率﹥30%,管理權、控制權穩定,行業內細分市場領先企業,對單一擬上市公司投資股權比例不超過30%。篩選后,發現沒硬傷,有機會上市的企業,才會放心投錢。”北京市正科投資有限公司王志鵬告訴記者。

由於中小企業屬於急劇成長起來的企業,大批企業注意力還未調整到管理、運營、財務規範這一塊,導致投資者也只能隔山觀望,不敢輕易下賭注。

中小企業融資敢問錢在何方

針對中小企業融資難題,采訪中,中國政策科學研究會相關人士認為,從經濟發展的長遠角度考慮,國家還是要盡量保持貨幣政策的相對穩定,打破國企和大型企業的壟斷地位,形成良性競爭環境,不要總畫大餅。

周德文認為,解決中小企業融資難問題已刻不容緩,目前國家的政策應積極向中小企業開放。他建議,國家應該加大資本市場資金的自由流動,依靠市場而非行政干預決定資本價格;促進中小企業從資本市場直接融資;國家要加快金融對內開放的步伐,要允許民間資本直接進入金融領域。

印度官員表示,雖然美國評級遭下調,但不會影響印度政府的借貸計劃。如全球金融市場繼續惡化,亞洲主權評級也面臨著降級風險。

綜合媒體8月8日報導,美國東部時間8月5日晚間,國際評級機構標普將美國長期主權信用評級由“AAA”降至“AA+”,評級展望負面。此消息一出,引起全球市場一片反應。一位印度政府高官表示,認為印度國債收益率在美國債務危機之后出下滑。但美國經濟當前面臨的問題對於印度政府的借貸計劃不會造成重大影響。

美國遭受評級之后,引起人們擔憂,認為全球經濟增長會出現放緩,同時也會迫使政府采取干預措施以支持各國的經濟,引起借貸成本的上揚。

評級機構標普也表示,如果全球金融市場繼續惡化,那么亞洲的主權評級也會面臨著降級的風險,但同時也表示下調美國評級近期不會對亞洲政府債券評級帶來壓力。

但是,如果歐洲國家的主權信譽走軟的話,美國評級遭降就令不確定因素增加,也會使全球金融環境更加充滿挑戰。

標普稱,由於全球市場相互關聯,發達國家金融市場的意外大幅波動可能會使全球金融市場前景出現改變。這種情況下會對亞太地區產生負面影響,需要各國政府加強本國的資產負債表,對國內經濟提供支撐。日本、印度、馬來西亞、台灣和新西蘭的財政能力都已不及2008年之前的水平。

此次下調美國評級也波及亞太地區,亞太地區主權信用受到的負面影響將比之前更加嚴重,并且可能會出現更多國家評級遭受下調。

在美國評級遭下調之后,東方海外(國際)有限公司(Orient Overseas (International) Limited,OOIL)表示,標普下調美國評級對於全球航運市場沒有重大影響。該公司由香港前特首董建華家族控股,受缺少一次性收益和國際貿易需求走軟影響,截止在6月30日凈利潤同比下滑86%。

該公司表示美國經濟復甦會繼續放緩,但不會出現二次經濟衰退。

大哥借錢被拒? 70黑衣男逛藝品店

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花蓮市代會主席黃枝成經營的寶石藝品店,昨天遭來自北部的七十多名黑衣男子包遊覽車「光顧」,黑衣人在店內看了半天無消費意思,待了一個多小時後離去;因無違法行為,警方帶回登記身分後放行。黃懷疑是借貸糾紛遭黑道騷擾,警方準備將他們函送簡易法庭裁處、十四名少年則通知家長。

店員指出,前一批客人剛離開沒多久,中午十二時二十分,門口就停三輛遊覽車,車上陸續走下七十多名年輕的黑衣男子,來勢洶洶,「但大家還是當成一般客人接待。」

七十多人把寶石藝品店擠得水洩不通,只有帶頭男子邊逛邊詢問每樣石藝品價錢,有店員表示,可將藝品買回去送女友,對方卻客氣回答,「我也想啊,但是我欠錢耶」,其他黑衣男子跟在他後方不發一語,有人則坐在一旁嚼食檳榔,整間店擠滿人,卻只有黑衣人腳步聲,氣氛凝重。

原本坐在辦公室的黃枝成聽到消息,立刻到店裡詢問帶頭大哥,對方反問他最近是否有跟人吵架?黃表示,前陣子陳姓角頭向他借錢未果; 帶頭大哥立刻對身旁手下說,「上車、上車」,所有人立即上車離去,前後在店中待了一個多小時。

黃枝成表示,遊覽車剛離開,陳姓角頭就來電,「你這樣會怕嗎?要來泡茶了嗎?」,語意挑釁,黃枝成氣憤以七字經回應。

黃枝成指出,半個月前陳姓角頭開口借錢遭拒,這次教唆帶一票人示威,「一定是陳姓角頭叫的,一定攏是他的招啦! 」陳姓角頭昨晚只回應「公道自在人心」,不願多談。

花蓮縣警局接獲報案,在花蓮市港天宮前攔截到這三輛遊覽車,將人車帶回警局。據指出,帶頭大哥有天道盟背景。 花蓮縣刑警大隊長趙家輝表示,這群人從台北上車,相關背景調查中,但是數十人已涉嫌違反社會秩序維護法將函送簡易法庭裁處,其中有十四位未成年,警方將通知家長管教。

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