向銀行貸款,也面臨被要求增提擔保品的情況。

銀行業者指出,由於景氣欠佳,房市低迷不振,在進行企業授信徵信時,就會特別注意企業營運情況。

在擔保品上,由於市況差,擔保品鑑價也會跟著降低,因此,將會要求企業增提擔保品,以降低銀行的授信風險。

銀行業甚至還說,這次美國次貸引發的金融風暴,不像過去東南亞金融風暴,僅是區域性金融風暴,這次受災情況遍佈全球,而且就連金融業也是受傷慘重,自己都面臨被救的情況,因此,金融業同業拆借不易,大家都希望保留資金,以防萬一。

在此情況下,企業融資更加困難,尤其股市跌跌不休,以往主要籌資管道的股票市場已籌不到錢,只好向銀行借,但相對的,銀行對企業放款也趨於保守、謹慎。

銀行業者說,雖然現在銀行錢還是很多,但在放款上會變得比較保守,主要是市況很差,不論什麼產業,經營都相當不易。

因此,為避免增加放款風險,銀行在企業融資部分,除了會詳細評估企業經營基本面之外,也會要求增加提供擔保品。

除了企業戶之外,銀行對於房屋貸款部分也是小心翼翼,民營銀行會針對客戶信用狀況分級之外,公營行庫則是採取風險分散,對於推案量大的地方像是淡水、三峽及林口等地區,銀行會採「限量」核貸方案,即一推案可能只限制一定數額的貸款量,例如某社區有100戶,銀行可能只做2、30戶。

大陸民間借貸 可望合法化

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為使大陸中小企業有錢過冬,個人或企業可望能夠合法從事放貸業務。中國人民銀行(大陸央行)起草的「放貸人條例」草案已提交大陸國務院法制辦,條例一旦通過,形同打破銀行在信貸市場的壟斷地位,確認民間借貸合法化。

京華時報報導,大陸央行研究局副局長劉萍透露,今年初,央行蒐集資料發現大陸沿海一帶的典當行、擔保公司,前所未有地火熱,據央行針對31個省區市快速調查,初步掌握民間借貸的利率約從12%到15%。

一方面是急著等錢過冬的中小企業被擋在銀行高門檻外,一方面是民間借貸火熱,央行在這種情況下,著力推出「放貸人條例」草案。

目前,大陸抵押行業中常見的合法經營模式是典當行和擔保公司,而更多的民間借貸是通過地下錢莊形式出現。

劉萍說,「中國信貸市場是被銀行壟斷,條例就是要打破壟斷,使一批符合條件放貸人註冊放貸,解決中小企業融資難的問題。」

這項條例的最大突破是同意個人從事放貸業務,劉萍說,符合條件的企業和個人都可開辦借貸業務,准許門檻可參照今年央行發布的「小額貸款公司試點的指導意見」,並可能適當放寬。

草案規定,放貸的錢必須是自有資金,嚴禁吸收存款;另外,借貸利率不能超過基準利率的四倍;公司老闆和高層應無犯罪記錄和不良信用記錄。符合條件者,得向銀行主管部門提請審批後到工商部門註冊。

劉萍說,中小企業在就業方面做出巨大貢獻,卻越來越難以應對融資難的瓶頸,「企業普遍不景氣加上金融危機,使得原本就條件苛刻的商業銀行越發惜貸。」

根據草擬的「放貸人條例」規定,民間借貸方主要是中小企業和農民,可用動產和不動產做抵押。即使中小企業或農民手中沒有不動產,在大陸央行的提議下,根據「物權法」第四編全面開放抵押範圍,企業可以拿機器、設備、應收帳款等動產來抵押。
【經濟日報╱記者林庭瑤/綜合報導】【2008/11/18 經濟日報】

借錢給別人時是否須訂立契約才有效?

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「法律行為,不依法定方式者,無效。但法律另有規定者,不在此限。」民 法第七十三條定有明文。金錢借貸當然是法律行為,而法律行為的方式,又 區分為要式行為與不要式行為,要式行為者,即法律上規定其方式,凡法律 行為,必須依照一定的方式,才能發生效力的行為,例如:民法第七百六十 條「不動產物權之移轉或設定,應以書面為之。」即是;而不要式行為則不 拘任何方式,也就是不須履行一定的方式即可成立的行為。法律行為通常以 不要式行為為原則。


法律行為的方式,為法律所規定的,稱為法定方式,如前述民法第七百 六十條的規定,法律行為如果不依照法定方式去做,就會變成無效,但是法 律如果另有規定者,則不會發生無效的結果,例如民法第四百二十二條「不 動產之租賃契約,其期限逾一年者,應以字據訂立之,未以字據訂立者,視 為不定期限之租賃。」,所以房屋如果出租給他人,期限超過一年以上的話 ,若要發生期限的效力,就非要訂立契約不可,未訂立契約者,其租賃雖非 無效,但卻變成不定期租賃契約,將來要收回房屋,就要受到土地法第一百 條的限制,不得不慎。

前男友找我借錢,該不該借錢給他

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我的一個朋友,也是初中同學,他曾經追過我,而且以前一直把我當他女朋友看待,只是我並沒有接受他.所以我認為:他只是我以前的同學.也算是好朋友吧.我要借錢給他嗎
8月1號他要結婚了,昨天發消息給我說經濟有點緊張,要我借錢幫忙周轉一下,要藉二三千,我不知道該不該借給他.
我現在有男朋友,而且我和我男朋友感情比較好,在一起兩年多了.他也知道他以前追過我,去年的時候他還寫信給我,我男朋友知道後很生氣.
昨晚我跟他商量我要借錢給他,他卻表示這是我個人的事情.讓我自己看著辦....我真暈,我如果知道怎麼辦還用得著問他嗎?
1.我跟他很少聯繫,都是他偶爾發個消息打個電話來問候一下.
2.我要借錢給他會不會引起別人誤會呢?
3.男朋友倒底是怎麼想的呢?
我還不怎麼會處理這些事情,請大家幫忙想想,也發表一下自己的意見!謝謝!

最佳解答:
男人有時也是口是心非的,你男友嘴上說讓你自己看著辦,心裡多半是不願意的.
而且我要借錢給同學不只是你會招來別人的誤會,你的男朋友也會收到來自親朋之間的社會壓力.所以我個人認為不要藉比較好.
不要覺得不借錢有點不通人情,再說沒錢結什麼婚啊

借錢期限,利率,貼息和結息

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借錢期限,利率,貼息和結息
(一)借錢期限

金融機構借錢的期限主要是依據企業的經營特點,生產建設週期和綜合還貸能力等,同時考慮到銀行的資金供給可能性及其資產流動性等因素,由借貸雙方共同商議後確定.借錢期限在藉款合同中標明.自營借錢期限最長一般不得超過10年(對個人購買自用普通住房發放的借錢最長期限可到20年),超過10年應當報中國人民銀行備案.票據貼現的貼現期最長不得超過6個月,貼現期限為從貼現之B起到票據到期日止.借錢到期不能按期歸還的,借款人應當在借錢到期日之前,向借錢人申請借錢展期.短期借錢展期期限累計不得超過原借錢期限;中期借錢展期期限累計不得超過原借錢期限的一半;長期借錢展期期限累計不得超過3年.借款人未申請展期或申請展期末得到批准,其借錢從到期日算起,轉入逾期借錢賬戶。
(二)借錢利率

借錢人應當在中國人民銀行規定的借錢利率的上下限範圍內,確定每筆借錢利率,並在藉款合同中標明.借錢利率的上下限是指中國人民銀行在基準利率的基礎上規定一個浮動幅度,在這個幅度內,由借錢人和借款人協商後確定借錢利率.借錢人和借款人應當按借款合同和有關計息規定按期計收或支付利息.
(三)貼息及結息

為了促進某些產業和地區經濟的發展,有關地方,部門可以對某些借錢補貼利息.借錢的貼息,實行誰確定,誰貼息的原則.對有關部門貼息的借錢,承辦銀行應當自主審查’發放,並根據<<借錢通則>>的有關規定嚴格管理:除國務院規定外,任何單位和個人無權決定停息,減息,緩息和免息

公司經營不穩 員工借錢困難

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銀行嚴控信貸,緊抓三大警訊,銀行主管指出,客戶負債比上升、突然動用循環信用,銀行大多婉拒申貸,即使核准,利率也會多收3到5個百分點,至於申請紓困、顯露裁員跡象的企業員工,銀行信貸更全面關門。


一位大型民營銀行貸款部門主管指出,現在,銀行企金和消金部門訊息全面互通,只要企業在市場上被傳出可能裁員、經營不穩,銀行就不敢借錢給這家企業的員工。


由於金融颶風強烈吹,銀行承做貸款的風險,明顯上升,特別是申請信貸的客戶,只要有一些不穩的警訊,銀行寧願不做這個生意。


一、負債比突然上升。


針對申請貸款的客戶,銀行會先透過聯合徵信中心查詢,每個月應償還的貸款金額,佔月收入的比重如果突然上升,銀行便可能說「NO」。


銀行主管說,負債比上升,代表客戶的手頭變緊,急需資金周轉,銀行借錢給這類客戶,吃倒帳的風險上升,大多婉拒。


二、驟然動用循環信用額度。


銀行信貸部門主管指出,從聯徵中心的資料還可以看出,客戶使用信用卡、動用循環信用的狀況。


有些客戶在過去很長一段時間,刷卡消費之後都會全額付清,近日,卻發生無力全額清償、動用到信用卡循環信用的額度,表示家庭財務可能發生問題,銀行也不太敢借錢給這類客戶。


三、申請紓困、顯露裁員跡象的企業員工。


銀行主管指出,對銀行而言,最怕的就是吃倒帳,目前,經濟走緩態勢明顯,撐不下去的企業恐怕會一一爆發,有的企業可能申請紓困、有的企業陸續裁員。


銀行主管指出,申請信貸的客戶,如果有第一種、第二種情況,銀行即使核准貸款,利率也會拉升3到5個百分點,適用利率可能上升到10%以上。


至於企業可能出狀況的員工,申請信貸之後,萬一公司經營不穩,員工的工作不保、丟掉頭路,沒有收入償還借款,銀行貸款被倒的風險大增,因應風險上升的情勢,大多乾脆不借。

景氣差 民眾到派出所借錢

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景氣不好,最近到派出所向員警借錢的民眾變多了,大多自稱錢包被偷或沒錢返鄉,向員警借車錢,為避免借錢民眾「退票換現金」,員警自掏腰包相助之外,還會買車票、目送借錢民眾上車。


最近1個月內,到麻豆派出所登門借錢的民眾就有3人,明顯較往常增加,有人說南下找朋友被騙錢、有的錢被偷,也有人直接說錢花光了,沒錢回家,希望向員警商借200元車錢返鄉。


員警基於幫助有困難的出外民眾,而且民眾開口借的金額不多,大多會答應,但為了避免愛心被欺騙,也會直接載借錢民眾到車站,幫他們買好車票,目送上車,以免一轉身,愛心車票又被退換成現金。


許多服務多年的員警,都有被民眾借錢的經驗,有的十分誇張,令人感到又好氣又好笑。


一名女警回憶,曾有一名中年婦人從佳里鎮騎著機車到麻豆分局,指名要找女警,任憑員警怎麼詢問,就是不肯說明原因,當女警一現身,該名婦人表示,自己的內衣被偷,因沒錢買新的,已經多日沒有更換,希望女警借她200元買新內衣。


但當女警表示要請員警到婦人住家調查時,婦人以「不想讓鄰居知道」,堅決反對,待女警拿出200元,婦人迅即騎車離開。


還有員警遇到男子騎機車到派出所,自稱機車壞掉,請員警借他200元修車,當員警反問「車子壞了你怎麼還能騎來派出所?」男子才趕快轉身騎車離去。


大多數「借錢」都是有借無還,員警在掏錢時,也多有著「要不回來」的心理準備,但也曾有民眾確實在外地遭遇困難,才會上門向警察借錢,並在日後如數寄回借款。

借貸時如何為擔保

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借貸之數額若較高時﹐可請債務人提供擔保﹐保障萬一債務人還不出錢時﹐債權人有較迅速便捷之管道追償﹐常見之擔保方式有:
(一)請債務人開立支票或本票:
債務人屆期不清償時﹐債權人可執債務人所簽立之本票直接向法院聲請本票裁定後﹐再聲請對債務人之財產為強制執行;若擔保者為支票﹐債權人必須提起給付票款之訴訟﹐經勝訴確定後(最高可達到三審)﹐始能執行債務人之財產﹐不僅程序較為繁雜﹐債務人還有機會於訴訟中為抗辯﹐風險也較高﹐故建議以開立本票之方式為擔保較佳。
(二)不動產設定抵押:
借款金額超過數十萬元時﹐宜請對方以其所有或第三人之不動產辦理設定抵押。若債務人不履行債務時﹐可直接以抵押權人之身分聲請拍賣抵押物﹐再以拍賣所得之價金受償。
(三)連帶保證人:
若債務人本身之資力較差﹐可要求其尋找一有資力之連帶保證人於借據上載明同意擔任連帶保證人﹐並於其上簽章。如此﹐在債務人不履行債務時﹐債權人便可直接向連帶保證人追討﹐即使在債務人無資力之情況下亦可受償。

借錢技巧-借據之撰寫

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朋友開口借錢﹐其實毋庸不好意思請其開立借據﹐親兄弟尚且明算帳﹐真正明理的朋友是不會介意的﹐甚至應該主動提出開立借據的建議。若覺得要求對方開立「借據」頗為尷尬﹐亦可委婉以「收據」或「收條」之名目請其簽立;惟切忌書立名目為「投資金」或「合夥契約」等與事實不符之字樣﹐以防追討時債務人以投資事業虧損為由﹐拒絕清償。
借據上應記載:借貸之數額﹑借貸期間﹑利息之計算方式….以及債務人之簽章等事項﹐此為一般人所知悉﹐惟須特別提醒者﹐另應在借據上記載「債權人已如數將借款交付債務人親收點訖」等類似字樣﹐以證明借款交付之事實﹐俾利符合消費借貸契約成立之要件。若借據上未記載﹐債務人又辯稱未收受借款﹐債權人最後恐因無法證明交付金錢之事實而遭敗訴判決;惟若以匯款或開立支票之方式交付借款﹐仍須記載前開事項嗎?茲因考量即便以留有證據之方式交付借款﹐債權人仍須進一步證明付款之原因即為雙方間之借貸關係﹐故無論以何種方式交付借款﹐均宜在借據上記載已親收款項之事實為妥當﹐借據之內容可參酌本文附件。

消費借貸的意義

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民法第四百七十四條「消費借貸的意義」

(一)稱消費借貸者,謂當事人一方轉金錢或其他代替物之所有權於他方,而約定他方以種類、 品質、數量相同之物返還之契約。

(二)當事人之一方對他方付金錢或其他代替物之給付義務而約定以之作為消費借貸之標的者,亦成立消費借貸。