面對房地產市場上建築空地、空屋、法拍屋的情況隨處可見，銀行為了自保，只好加強民眾房屋貸款的審核標準。銀行業者表示，其實貸款申請的規定一直存在，只是現在面臨經濟不景氣，銀行業者「恢復」原來的審核標準，才會造成購屋者「向銀行借貸越來越難」的印象。

10年前美國政府鼓勵活絡房屋市場時，為了讓民眾一圓「美國夢」，許多銀行自行放寬房屋貸款標準，不查貸款申請者的經濟背景就提供85%以上的房屋貸款，不過經濟蕭條時期，高失業率、薪資裁減、股市崩盤、房價跌落，造成民眾付不出貸款，許多大型銀行資金窘困，紛紛應聲倒閉。

國際銀行執行副總經理胡師功說，申請房貸的規定其實一直都存在，只是以前為因應市場開放風氣，依個人狀況放寬條件。胡師功認為，華資銀行在這次次貸風暴中受到波及不大，因為中國人買房子多用現金交易、貸款比率較低，保守的買房觀念反而加強華資銀行的安全性。

在紐約社區銀行（New York Community Bank）房屋貸款部門擔任助理副總裁的瞿Justin表示，該銀行向來對房屋貸款申請者審核非常嚴格，他們的貸款對象多為曼哈坦租金管制（Rent Control）樓房的樓主，這些樓房由於租金固定、房客也固定，一般沒有收不回房租的問題。他進一步表示，次貸風暴除了對購置民宅造成影響，也讓商業樓宇開發商面臨財力考驗，以紐約社區銀行為例，商業住宅貸款申請者必須要先預付30%的頭期款，加上其他政府各部門檢查許可證照等文件，才會考慮給予貸款。建商若沒有雄厚的資產與良好的信用，銀行業者為避免冒任何風險，寧可選擇留下資金以求自保。

銀行業者分析，除了屋主交不出房貸形成銀行呆帳的情況外，許多投資銀行應聲倒閉的原因也與房貸有很深的關係。例如處理房貸的公司與銀行將房貸轉換成債券賣給如雷曼兄弟、美林等投資銀行，這些銀行再將這些債券經打包轉換成其他投資性商品賣給投資人。所以這次房貸發生危機時，全球金融市場有如骨牌般接連遭殃。胡師功指出，華資銀行較少將閒置資金投放在華而不實的商品反而交由聯邦管理，所以在遇到危機情況這些流動資金就可以派上用場，保障銀行免於風暴侵襲。

「被銀行緊縮額度嗎？讓我們幫你」、「來電就借、可分期攤還」…年關將近，地下錢莊、融資公司招攬業務動作頻頻，狂發簡訊、電子郵件等，向那些被銀行拒於門外的民眾招手，部分還主打「婦女牌」，讓有資金需求的女性安心上門。

年關前正是資金需求的旺季，以往銀行業多在此時推出小額信貸、無擔保借款、購物分期金等專案，以滿足需要資金調度民眾的需求；但今年受到景氣低迷的影響，失業人數續創新高，更有許多民眾被迫放無薪假，銀行對於無擔保借款的放款意願反而更為緊縮，讓許多需要資金的民眾，根本借錢不到。

銀行業者指出，歷經2006年雙卡債務風暴後，銀行對信用卡、現金卡的業務已大幅緊縮，民眾若要申請信用貸款，還必須檢附近半年的薪資轉帳影本作為「財力證明」，如果正好近幾個月被迫放無薪假，近半個月的薪水數字就會相當難看，銀行根本不願放款；至於遭資遣、裁員的民眾，更別想向銀行借錢了。

看準年關前的資金需求，及需要錢的民眾向銀行借錢不到，融資公司、地下錢莊開始以密集的簡訊攻勢，頻頻向需錢孔急的民眾招手，許多民眾只要打開手機，一天內就會收到數通融資公司的簡訊，連銀行個金部主管也不例外。

向這類地下金融的借錢管道借錢，還是需要進行基本的徵信，有些要求借款人提供「支票」，融資公司會先查詢借款人的票信，通過徵信後，借10萬元需預扣至少2,000元手續費，借錢期間一個月，換算成年息至少24%以上。

至於沒有使用支票的個人，融資公司則須確認借款人目前還有工作，借款額度在五萬元以內。

銀行業者提醒，多數地下金融體系的計息是「以天計息」，利上加利的結果，還款壓力將比銀行更重，未來若無法按時還款，債務催討的動作，也會比銀行更為「激烈」。

有知情人士說，銀監會已經向高層管理部門遞交了在北京、上海等大城市設立消費金融公司試點的建議，通過後將及時公布《消費金融公司試點管理辦法》。

    報道中說，監管當局設置了資本充足率、公司經營活動的資金來源等門檻，但如果這種消費公司真的出現，將是中國金融史上的平地一聲雷。其創舉意義或者只有早年重新開辦典當行、現在預備開放的民間信貸才稍許可以媲美。但即便如此，後二者程度也不一樣。因為它們只不過是把借貸這塊肥肉從商業銀行壟斷的市場中，合法地、也是據理力爭地挖出空間來。說起來這其實是借貸市場不同層次的真實合法地體現，沒有什麼經營方式的本質革命在裏面。

    但現在要設立的卻是完全新型的金融服務機構。在這個被稱為消費金融公司的動議中，其經營方式的核心標志，就是要滿足短期、小額、無擔保、無抵押的條件。

    稍具類似意義的金融業務，中國現在只有信用卡透支。但在中國能夠用信用卡透支的消費人群中，只要不是惡意透支的消費者，估計就不會需要消費金融公司的創新服務了；而且這樣的人群在消費信貸的市場劃分裏，更合適銀行和信用卡公司來服務。

    短期，沒有擔保抵押的小額消費信貸，在中國實在不具備實現條件。因為即便是消費信貸發達的國家，其消費金融公司也主要是對有穩定收入的中低端個人客戶服務的。試問國內如何來界定這個中低端個人客戶的市場范圍？無法界定中低端，那就無法滿足這樣的公司經營上的“小額”。不是“小額”，你就不是消費金融公司。

    如果要求消費金融公司的經營無擔保、無抵押，從金融風險控制的技術上，就要求有足夠完善的個人用戶的信用體係。那麼這個體係中國有嗎？高的都未必全有，中低端的似乎也還沒開始實際應用。就算有應用，各地銀行和其他金融機構早就分而食之了，畢竟“21世紀最重要的就是信用”。

    實際上，要達到激活小額消費貸款的目的，直接把早些日子動議的“民間借貸”放開就是了。管好那些早就存在的民間借貸者，招安那些打擊不完的地下錢莊，比去試點這些新東西效果更好，還很節省資源、精力。古訓早說過“興一利，不如除一弊”，用在此處正好。

大陸地區人士也可以向台灣的銀行借錢了？金管會主委陳冲昨天說，金管會將與陸委會協商，開放大陸人士我國銀行貸款，不過貸款條件應會比一般外國人更嚴格一點。

對於兩岸金融開放問題，陳冲也表示，將盡力爭取台灣大陸子行 (分行)承做人民幣業務；不過，目前大陸官方對於外國分行 (子行)辦理人民幣業務規定嚴格，台灣能否取得較好待遇，還要看雙方備忘錄(MOU) 怎麼簽。

他強調，兩岸關係特殊，相關金融開放措施都必須與陸委會會商，不過，對國內金融機構來說，要不要借錢給大陸地區人士，可以依照信用、擔保品價值等因素考量，是「中性」的問題。

陳表示，金管會將與陸委會協商在符合兩岸政策前提下，讓大陸人士也能向台灣的銀行貸款，但具體貸款限制或條件，可能比一般外國人更嚴格些。

陳冲說，依據現行規定，在台灣沒有住所的外國人也可以向國內的銀行辦理貸款，例如投資台新銀行、大眾銀行與安泰銀行的私募基金等，即以股票質押的方式籌借入股銀行的資金。

景氣不佳，被視為借錢「最後管道」的地下錢莊，借錢呆帳率也開始升高。今年上半年，地下錢莊還是日息3分，現在已拉高到日息9分，借一萬元，一天利息高達900元。

地下金融業者承認，地下錢莊的呆帳率已經走高，如果資金回收有瓶頸，提高前端利息，是很多錢莊的策略。

地下金融業者指出，民眾借錢分成個人和公司行號；一般人抵押身分證在錢莊借錢，即所謂的無擔保借款，一次可借個3萬到5萬元今年不景氣，這種上門的散客也變多。

地下金融市場也有類似聯合徵信中心的徵信機構。錢莊業者透露，如某甲今天去A錢莊借錢，明天再去B錢莊借，業者間互通有無，B錢莊會視某甲在地下管道借錢情況，判斷是否再借錢。

由於已有錢莊已採日息「九分利」，借1萬元、一天利息就是900元，現在跟地下錢莊借錢，幾乎還不起本金，因為利息累積下來很快就超過本金。

公司行號若向民間錢莊借錢，大概真的已走投無路。錢莊業者稱，如經調查，公司連短期周轉的現金都無法支應，他們也會考慮要不要借。

很多人認為，向地下錢莊借錢「誰敢不還」，錢莊業者其實不願意被倒帳，更不想暴力討債。因此在民眾借錢時，會先去調查借款人的住家狀況和上班的公司環境，如果借款人落跑，會先從家人開始施壓。

日前，有則源自美國的消息，說《紐約時報》靠奧巴馬的當選，多賣了報紙，額外多得600多萬令吉的余利。

奧巴馬熱潮，的確一時刺激報份的銷售，在11月上旬，美國總統選舉前后多日，大部分報紙好賣到要再版加印。

那家申告倒閉的《芝加哥論壇報》，落力為奧巴馬拉票，在那段時間內銷路還不是出奇的好。

《紐約時報》過去一年間，報份跌了將近4%，這時候維持日銷100萬份的狀態，雖然沒有《今日美國》日銷230萬分那么好景，盈利也排在《今日美國》之后，算全美國賺錢排第3位的報紙。

但是，財政狀況看來也不見得有多好，就在《芝加哥論壇報》面臨倒閉或等待其他財團出資援救的此刻，《紐約時報》向金融機構借了相等于8億多的錢。

這家世界權威日報在這個艱難時刻，借了那么大筆錢，原因是什么？

《紐約時報》去年建起了自己的大樓，可能資金方面一時也有阻滯，借8億是填補建報社大樓一時的財務短缺。

美國報業，面對共同艱難問題，一是報份減少，廣告收入數目下跌，加上這場大不景氣的風暴，加劇本來就慘淡經營的新聞報業。

除了《華爾街日報》、《今日美國》、《華盛頓郵報》和《紐約時報》這4大算平穩，全美國大小1400余家日報，都在銷路減，廣告難找及電子媒體搶食的競爭中，對未來前景不樂觀。

還有一個特點，也是今時美國報業難做的原因，接近九成的收入依賴廣告，報份銷路好，可能削減利潤，報紙銷量不大，又缺了招攬廣告的說服力。

美國報業發行監查機構的數字証實，現時的報業困境，是40年來最惡劣的狀態。

有竊盜前科的盤姓男子，向父親借盤纏欲赴印尼尋找離家妻子未果，竟攜四歲幼子自殺威脅父親，幸自覺錯誤而未釀成悲劇，檢方偵查終結九日依殺人未遂罪嫌將他提起公訴，構成累犯，檢方建議從重量刑。

檢方指出，四十四歲盤姓男子才因竊盜案於今年九月間易科罰金，十一月廿日近中午時分，在住處以陪同玩耍為藉口，誘騙年僅四歲的幼子進入房間，隨後將房門緊閉，並以膠帶封死縫隙，再以烤肉架與噴燈，在房內點燃木炭，意圖攜子自殺。

四十多分鐘後，盤姓男子見幼兒活動力變得遲緩，才驚覺舉動錯誤，將兒子帶離房間，並到樓下請求父親協助送醫。盤姓幼童當時已眼睛呆滯並有嘔吐等一氧化碳中毒症狀，急救後救回一條小命。

警方到場處理，認定盤姓男子封死門縫並引燃木炭，顯然已有致人於死的殺人故意。不過盤某中途及時帶離幼童，並積極預防造成死亡的結果，檢方認定構成殺人未遂罪嫌。

盤嫌事後向檢警辯稱，由於印尼籍妻子離家多時遲未返台，因此開口向父親借錢，希望前往印尼尋找妻子，早日全家團圓，沒想到父親不肯，他心生不滿才一時失控鑄錯。

亞洲開發銀行（ADB）5日核貸5億美元（150億台幣）給印尼政府，供其整治有「世界最髒河流」之稱的芝塔龍河（Citarum River）。

芝塔龍河是西爪哇省最大的河流，其流域居民多達2800萬，產值占國內生產毛額的兩成，首都雅加達80%用水也靠這條河供應。

芝塔龍曾是條清澈迷人的河流，兩岸頗具小橋流水人家的意境，但是近20年來由於快速都市化，家庭排泄物、工業廢水排入此河，影響了公共衛生和水上漁家的生計，水面上垃圾滿布，幾乎看不到河面。

這筆貸款將分15年撥付，用於興建公共衛生設施、汙水處理場，提供安全衛生用水給在此河打魚、沐浴、洗衣的人家。

【蕭夙眉╱台中報導】昔日秀場天王豬哥亮「跑路」十年，行蹤不明，甚至生死成謎。早年捧紅他的影音界鉅子廖朝煇，前晚因販毒遭警方逮捕。他告訴警方：「我和豬哥亮常有聯絡，今年六、七月間他曾打電話向我借錢，但我自身難保。」

賭債害人
廖朝煇還表示，豬哥亮因賭債躲在屏東廟宇，他女兒謝金燕這幾年已替他把賭債還得差不多了，「再過幾年，他應不用再為賭債四處藏匿。」而謝金燕所屬的唱片公司昨則表示，謝在新加坡宣傳，無法聯絡、獲知她的回應。

靠唱片每月賺千萬
台中縣刑警大隊偵一隊前晚逮捕涉嫌販售海洛因的男子廖朝煇（五十六歲、綽號豬頭，詐欺、妨害自由、肅清煙毒、毒品前科），調查發現，一九八○年代，廖男與家中兄弟創設藍天唱片公司，一手捧紅秀場天王豬哥亮，該公司發行的《豬哥亮訪問秀》等唱片、錄音帶更締造上億元金額。

廖朝煇昨受訪說，當年豬哥亮在高雄藍寶石大歌廳積欠近四千萬元債務，藍天唱片替豬哥亮還債並簽下唱片約，「那時光豬哥亮的唱片每月就能締造千萬元收入，我口袋隨時都有數十萬元現鈔，出門穿西裝、開賓士、有司機。可惜，我和豬哥亮都深受賭害。」

豬哥亮後來沉迷六合彩，約在一九九八、一九九九年間，據傳欠下上億賭債跑路。二○○二年間，屏東縣萬丹鄉一家仙姑廟人員指豬哥亮曾至該廟拜拜；後又傳出他在屏東縣萬丹鄉五王宮當廟公；今年中也有傳聞指他在高雄大寮擺流動攤販。